Arhiva za kategoriju 'Novac i naš odnos prema njemu'

Životna filozofija štedljive osobe

Kakvi bi morali biti da budete uspješni u štednji i štedljivom životu? Pomaže ukoliko ste:

1. Realni u svojim nastojanjima, ali isto tako znate biti i hrabri i ambiciozni u svojim planovima
2. Skromni i znate živjeti u skladu sa svojim mogućnostima
3. Samosvjesni i ne mislite da morate posjedovati nešto samo zato što to svi oko vas imaju
4. Uzor svojoj djeci i donosite razborite odluke vezane uz svoje financije kako bi im omogućili najbolje moguće obrazovanje
5. Spremni na neophodna odricanja
6. Ekološki prosvijetljeni i reciklirate
7. Strpljivi i spremni pričekati na zadovoljenje vaših potreba jer ponekad treba biti strpljiv i štedjeti prije potrošnje
8. Samopouzdani i znate uživati u svom životu neovisno od toga koliko novaca trošite

Ne rasipajte novce

Većina ljudi upoznata je sa štednjom, ali jako malo ljudi zna da je pravi put do štednje prestanak rasipanja novaca  Ukoliko želite prestati rasipati svoje teško zarađene novce prvo trebate prestati rasipati novce na stvari:
… koje nikad nećete koristiti
… koje u stvari ne trebate
… koje su vam suvišne
… koje bi mogli na kratko posuditi od nekoga umjesto da ih posjedujete
… koje ćete morati baciti jer ih nećete moći potrošiti prije isteka roka upotrebe
… koje kupujete samo zato da impresionirate druge ljude
… koje si ne možete priuštiti
… koje svi imaju pa i vi mislite da ih morate imati

Sami možete dodati druge situacije na ovu listu. Najvažnije je da pažljivo razmišljate o svojim potrošačkim navikama i odlukama koje donosite vezano uz trošenje novaca. Razmišljajte na inovativan način i budite kreativni. Štednja je stalni posao, a uz to i posao koji može donijeti velike koristi!

Kako biti mudar s novcima?

Svi želimo biti uspješni u upravljanju svojim kućnim financijama. Međutim, samo maleni broj ljudi u potpunosti razumije kako to postići. Lakše je biti neuspješan u upravljanju kućnim financijama i ne zahtjeva tako puno truda.
Kako prepoznati nekoga tko zna s novcima?
Ako znate s novcima:
– planirate svoju budućnost uzimajući u obzir sve relevantne faktore
Ključ je u tome da uzmete u obzir sve relevantne faktore. Neki ljudi planiraju male rashode, a zatim zaborave one velike i neizbježne. Na primjer, možda u planu imate predviđeno plaćanje telefonskog računa, ali zaboravili ste na popravak krova koji prokišnjava već dvije godine. Za uspješno planiranje ne trebate složene matematičke modele, dovoljno je oduzimanje i zbrajanje, ali najvažnije od svega je da koristite zdravi razum.
– uspješno održavate ravnotežu vremena i novca
Vrijeme je jedini resurs koji dolazi u ograničenim i nepoznatim količinama. Zato nemojte trošiti svoje dragocjeno vrijeme kako bi uštedjeli koju lipu. Potrebno je pronaći ravnotežu. Uvijek procijenite koliko vremena trebate uložiti kako bi uštedjeli novce, a obavezno procijenite koliko vrijedi vrijeme koje ćete uložiti u uštedu. Ukoliko ne cijenite vrijeme koje ulažete u nešto, može vam se dogoditi da ćete uložiti jako puno svog dragocjenog vremena kako bi uštedjeli par kuna.
– cijenite štedljivost, ali ne i škrtost
Ako ste štedljivi onda uspješno postižete da se i vi i drugi ljudi oko vas osjećaju dobro. Škrti ljudi nemaju dobar odnos s novcima i kao rezultat toga, drugi ljudi se često loše osjećaju u njihovoj blizini (na primjer, ukoliko stalno pronalaze načine da natjeraju druge ljude da plate njihovu večeru)
– znate da ne postoji besplatni ručak
Nitko vam nikad neće dati nešto a da ne očekuje nešto zauzvrat. Ako vam se čini da je nešto predobro da bi bilo istinito, vjerojatno i nije. Kad vam netko kaže da svi zarađuju investirajući u nešto, budite sigurni da to nije istina. Oprez i dobar osjećaj za realnost je jedna od najvažnijih osobina koje morate imati ukoliko želite biti uspješni s novcima.
– cijenite zdrav razum više od ičega
Budite prizemljeni i slušajte svoje instinkte. Uvijek je lako biti naknadno mudar s novcima ali potrebno je uložiti puno rada, truda i predanosti ukoliko želite biti mudar s novcima sada.
– znate da ne postoje laka rješenja
Ne postoje magična rješenja ili magični štapići. Jedino što vam može pomoći je puno rada i usredotočenosti sa ciljem dobrog upravljanja kućnim financijama.

Štedite i poboljšajte kvalitetu svog života

Ukoliko štedite bitno možete poboljšati kvalitetu svog života. Postoje dvije osnovne prednosti štedljivog života:

1. Manje stresa
Ukoliko ste štedljivi i imate ušteđevinu manje su šanse da ćete u budućnosti imati financijskih problema. Na taj način ćete imati kvalitetniji život. Koliko zarađujete je zapravo manje bitno od toga kako upravljate novcima koje imate. Ukoliko mudro upravljate svojim novcima, bit ćete u mogućnosti postići više sa malom plaćom od nekog tko zarađuje puno ali i  troši preko svojih mogućnosti. Naravno, bitno je ulagati u svoje obrazovanje i u svoje sposobnosti kako bi mogli zaraditi više. Oni koji zarađuju puno i štede puno su uistinu u najboljoj poziciji jer će možda biti u mogućnosti uživati blagodati ranog umirovljenja.

2. Više slobode
Štedljivost nam omogućuje oslobođenje od loših brakova i loših poslova. Ukoliko se ne možete razvesti jer nemate financijsku neovisnost i ne znate upravljati svojim novcima, bit ćete u nesretnom braku do kraja života. Upravljanje kućnim financijama omogućuje preuzimanje kontrole nad svojim životom. I nikada nemojte zaboraviti da za to nikad nije kasno!

Štedljivost nam omogućuje slobodan život bez ograničenja. Potrošnja novaca koje nemamo vodi do stresa i neizvjesnosti. Štedite i poboljšajte kvalitetu svog životu jer ćete samo na taj način uzeti u svoje ruke kontrolu nad svojim životom!

Nemam novaca

Ljudi često kažu da nemaju dovoljno novaca za štednju. To je samo isprika, koja može za vas postati istina ako je dovoljno često ponavljate i spriječiti vas da promijenite svoj život. Ukoliko ste u dugovima, prvo se riješite dugova kako bi prestali plaćati kamate na dug. U trenutku kad više nemate dugova, počnite sa štednjom. Ne moraju to biti velika izdvajanja, možete početi sa 10 kuna dnevno (300 kuna mjesečno, na godišnjem nivou to iznosi 3.650 kuna, u pet godina 18.250 kuna, u osamnaest godina 65.700 kuna) i kad vidite prve rezultate shvatit ćete da je i najmanji iznos koji izdvajate u štednju dovoljan. Počnite sa malim iznosima i steknite naviku štednje! Ukoliko uspijete zaraditi i pristojnu kamatu na svoj ulog vaša ušteđevina će brzo narasti i bit ćete zadovoljni sa rezultatima.

Veliki planovi

Štednja je jedna od aktivnosti u kojima trebate imati velike ciljeve. Ako ste danas kupili novi stan kreditom na 30 godina, izračunajte kamate koje ćete platiti na posuđeni iznos, vidjet ćete da ćete cijelo bogatstvo platiti u kamatama. Kako bi izbjegli plaćanje velikih kamata, napravite plan kućnih financija i zacrtajte si cilj da svake godine uštedite novce kojima ćete prije vremena otplaćivati glavnicu kredita. Postavite si realni cilj, na primjer da ćete za 10 godina otplatiti kredit i uštedite dovoljno kako bi taj cilj i ostvarili. Kad je riječ o štednji bitno je zapamtiti tri stvari:

– plan štednje treba biti realan
Kad pokušavate naći prostor za štednju, troškove trebate razvrstati na one troškove koji su neophodni i bez kojih ne možete (npr. uobičajeno je da u te troškove ulaze otplate kredita, trošak režija, trošak hrane) i troškove koji nisu tako neophodni. U minimum troškova morate uključiti sve ono bez čega ne možete, a čak i taj dio troškova je vrlo individualan i razlikuje se. Npr. za nekoga je trošak pristupa na Internet neophodan i bez njega ne može, a netko pristupa Internetu samo s posla – u tom slučaju taj trošak ne spada u minimum troškova. Naravno, onda postoje i troškovi bez kojih se može, a to je isto individualno. Ono što je za nekoga potreba, za nekoga će biti razbacivanje. Pristup planiranju kućnih financija nužno ovisi o prihodima. Ako se nema, onda se može i mora bez puno toga. Štednja treba biti realna, ali i ambiciozna u onoj mjeri u kojoj si to možete priuštiti.

– štednja treba biti kontinuirana
Najbolji rezultati u štednji se mogu postići ukoliko je štednja način života, a ne akcija koju provodite onda kad imate inspiraciju. Stalno planiranje budućih prihoda i troškova kao i usuglašavanje planova štednje sa mogućnostima je jako važno.

– postavite si realni cilj štednje
Nekome može biti cilj ranija otplata kredita, nekome prijevremeno umirovljenje, nekome cilj može biti kupnja stana za svoju djecu a netko možda štedi za novi televizor. Uvijek morate imati neki opipljivi cilj za koji štedite, kako bi vam bilo lakše štedjeti.

Početak

Mladi ste, počeli ste živjeti sami i imate velike planove. Ukoliko se vaši planovi većinom sastoje od želja koje si mislite ispuniti, razmislite još jednom. Naime, u redu je željeti novi auto, bolji stan, više odjeće i obuće, novu kuhinju, ali planovi moraju biti usmjereni i prema štednji, kako dugoročnoj tako i kratkoročnoj, a kako bi ostvarili svoju financijsku stabilnost. Kako to napraviti?
– svaki mjesec izdvojite dio svojih primanja u kratkoročnu štednju za potrošnju u bliskoj budućnosti (za novu mašinu za rublje, novu kuhinju, itd…). Napravite plan i držite se tog plana.
– mjesečno izdvajajte dio svojih primanja u dugoročnu štednju/investicije. Koliko? Barem 10 posto, ali i više ako je ikako moguće
– ne rasipajte svoja buduća primanja kako bi zadovoljili svoje trenutne želje
– razmišljajte o novcima, planirajte, revidirajte svoje planove i uvijek razmišljajte dugoročno
Novac koji potrošite danas je izgubljeni novac, a novac koji uštedite danas čekat će vas u budućnosti, u trenutku kad će vam zatrebati. Kako narod kaže: Bijeli novci za crne dane!

Zašto sam to kupila?

Sigurno ste nekad bili u situaciji da ste kupili komad odjeće, došli doma i pogledali to malo bolje, zaključili da vam se to u stvari i ne sviđa, nosili jednom-dvaput, i nikad više. Novac koji ste potrošili na kupnju takvih stvari je uistinu bačeni novac. Naravno, to se ne odnosi samo na odjeću nego i na druge stvari. Okrenite se oko sebe i pogledajte koliko imate stvari u vašem stanu koje su zapravo suvišne i ne trebaju vam. Onda razmislite koliko hrane ste prisiljeni baciti jer joj je istekao rok trajanja. Sve je to novac koji ste mogli uštedjeti, a to ne bi ni osjetili, jer te stvari niste nikad ni koristili te za vas nemaju upotrebne vrijednosti. Umijeće štedljivog življenja je u tome da prepoznate takve stvari prije nego što za njih date svoj teško zarađeni novac. Važno je uvijek prije kupnje razmisliti i procijeniti da li nam nešto što ćemo kupiti uistinu treba. Kako bi u tome bili uspješni potrebno je kritički procijeniti stvari koje ste do sad kupovali. Kako? Možete koristiti mali trik za to. Mjesečno zarađujete 5.000 kuna, za 180 sati rada, što znači da po satu zarađujete 27,8 kuna. Kupili ste cipele koje koštaju 400 kuna, obuli ste ih u dva navrata i imali na nogama po 4 sata, ukupno 8 sati, dobili žuljeve i više ih ne namjeravate nositi. Znači da vas je jedan sat nošenja tih cipela koštao 50 kuna, a po satu zarađujete 27,8 kuna. Znači da ste preko 14 sati morali raditi kako bi kupili cipele koje ste nosili samo 8 sati. Drugi put kad ugledate cipele koje vam se sviđaju, razmislite o tome da li vam one uistinu trebaju i uštedite!

Filozofija štednje

Kad promatrate svoje kućne financije, postoje samo dva načina za promjenu vaše financijske situacije. Jedan je povećanje prihoda, a drugi smanjenje troškova. Mogućnosti za povećanje prihoda su ili kroz pronalaženje novog posla na kojem ćete više zarađivati, povećanje plaće na sadašnjem poslu ili pronalaženje dodatnog posla koji ćete raditi uz stalni posao. Za smanjenje troškova s druge strane postoji bezbroj mogućnosti, koje sve ovise o vašoj kreativnosti i/ili snalažljivosti. Sve mogućnosti koje postoje za povećanje prihoda u sebi nose znatne rizike: novi posao može ispasti lošiji od starog posla, sigurnost naplate dodatnog rada… Međutim, ako uistinu želite uzeti stvari u svoje ruke, smanjenje troškova je pravi izbor. Smanjenje troškova možemo gledati i kao povećanje prihoda, odnosno omogućuje vam da npr. umjesto honorarnog posla provodite vrijeme sa svojom obitelji. I zato je pravi izbor životne filozofije izbor filozofije štednje i očuvanja vrijednosti koju stvarate svojim radom. Štednju treba promatrati kao prioritet, i to pogotovo kad se ima novaca. Kad nemate novaca, onda ste ionako prisiljeni štedjeti. Ukoliko vam u kriznim vremenima štednja počinje biti interesantna, iskoristite to kao priliku za osobni razvoj i prihvatite štednju kao svoj način života. Iznenadit ćete se koliku promjenu ćete vidjeti u svom životu.

Budite pažljivi

DokumentiImajte na umu da u životu nikad nitko neće voditi više računa o vašim interesima od vas. Budite pažljivi i nemojte dozvoliti da zbog vaše nepažnje izgubite novce. Na primjer, uvijek pregledajte stavke na računima za režije koje plaćate. Proučite tarifne modele ako postoje, moguće popuste, provjerite da li postoje povoljne mogućnosti plaćanja. Informacija donosi uštedu. Jedno od najvažnijih pravila je: uvijek čuvajte svoje dokumente, potvrde o plaćanju računa, potvrde o isplati plaća, ugovore. Ustanovite svoju arhivu i pristupajte tome ozbiljno. Nikad ne znate kad Vam nešto može zatrebati.