Kućne financije

Ovih dana mailom primila sam jedan mail s narodnim vjerovanjima. Ukoliko vas zanimaju, prenosim ih ovdje za moje vjerne čitatelje.

NARODNA VJEROVANJA O NOVCU I KAKO S NOVCEM

Da bi zarađeni novac volio Vašu kuću, onoga dana kada dobijete plaću ne treba trošiti niti jednu kunu. Cijela plaća mora prenoćiti kod kuće. Neki čarobnjaci životne mudrosti savjetuju da treba sačuvati godinu dana krupnu novčanicu, koja će se, tvrde oni, “napuniti” vašom energijom i počet će privlačiti prema sebi novac.

Novca neće biti: ako zviždite u sobi i mrvice sa stola čistite rukom. Ne valja posuđivati susjedi kruh i sol – sigurnost (u novcu) tada može napustiti vašu kuću i otići u drugu. Da bi u kući bilo novca, metlu treba postaviti ručicom na dolje. Povišicu plaće najbolje je tražiti u srijedu po danu. Ne posuđujte od drugih novac u ponedjeljak, nemojte posuđivati drugima u utorak i ne vraćajte dug u petak. Davati i uzimati posudbe obvezno ujutro, zato što bilo kakve operacije s novcima u večernjim satima vode u propast. I trudite se nikada ne tražiti posudbe, a češće dajte jer vi tada “kao” da programirate novce da vam se vrate.

Džepove odjeće koja se van sezone ostavlja u ormar, napunite sitnim papirnatim novčanicama. Novac ne voli probušene džepove ili otpalu dugmad. Nikada ne držite novčanik prazan, neka u njemu bude makar sitniš u kovanicama. Sav novac mora biti glavnom stranom okrenut prema gazdi. U najmanjoj pregradi čuvajte najsitniju novčanicu savijenu u trokut. Također u novčaniku treba biti i “sretna novčanica” (prva zarađena ili dobivena od dobrog čovjeka ili od nekog uspješnog posla i sl.). Tu novčanicu ne valja potrošiti – ona je amajlija sigurnosti. Inače novac neće dolaziti u vaše ruke.

Novac zarađen kockanjem ili igrama na sreću, zarađen nepošteno, nađen, pocijepan itd. ne donosi sreću i zato ga ne treba zadržavati u novčaniku. Podijelite ga sirotinji ili brzo potrošite.

Nakon pročitanog, vjerojatno razumijete da je novac vrlo lako izgubiti, ali ga nije teško ni privući k sebi. Da ne biste izgubili novac pridržavajte se više izloženih pravila.

U potrošnji naših teško zarađenih novaca moramo znati razlikovati naše želje od naših potreba.

Možemo to pokazati na praktičnom primjeru.

Imate peteročlanu obitelj i živite u dvosobnom stanu.  Trebaju vam još tri sobe i kupujete novi stan. Na tržištu nailazite na dva stana, oba imaju pet soba, ali jedan je u jako lijepom dijelu grada i skoro je dvostruko skuplji od drugog stana.

Drugi stan je puno jeftiniji jer se nalazi na lošijoj lokaciji, ali sam stan je noviji i ljepši od drugog stana. Vama treba peterosobni stan, ali vi želite onaj prvi stan a ne drugi, jeftiniji stan. Ukoliko kupite stan koji želite žrtvovat ćete svoje vrijeme i trud (odnosno novac) kako bi zadovoljili želju za životom u dobrom susjedstvu. Odluka je vaša, i odgovor nije jednoznačan. Jedino imajte na umu da uvijek morate razmisliti o  posljedicama vaših odluka prije nego što zadovoljite vaše želje.

Jedan od najboljih načina za učenje o novcu je učenje na tuđim pogreškama.
Razgovarajte sa svojim bližnjima o novcu i kakve su oni pogreške napravili
u svojem odnosu prema novcu. Promatrajte njihov odnos prema novcu i sami izvedite zaključke o dobrim i negativnim stranama odnosa prema novcu.
Koristite pogreške i uspjehe drugih kako bi lako naučili upravljati novcem
i bili uspješni u svom odnosu prema novcima. Ne morate se slijepo pridržavati tuđih savjeta, ali naučite se slušati. Naš odnos prema novcima utječe i na naš odnos prema životu, a naše ponašanje prema novcu je vrlo često slično našem odnosu prema drugim ljudima i situacijama.
Učite sami i učite na tuđim, a ne na svojim pogreškama!

Kad ste bili mali, ako su svi u razredu imali popularne tenisice, došli bi doma i rekli roditeljima “Morate mi kupiti te tenisice, svi ih imaju.” Odrasli ste i danas vam je smiješno kad vaše dijete tako dođe vama, mislite da je to znak nezrelosti, ali popustite i kupite ih jer ne želite da se vaše dijete izdvaja.
Nemojte biti brzi u osudi vašeg djeteta, jer ako malo razmislite, i vi se isto tako ponašate.  Vaši kolege na poslu, vaši prijatelji osobe su s kojima se uspoređujete. Ako oni kupuju nove aute, kupujete ga i vi, ako oni kupuju veće stanove, kupujete i vi, ako kod njih vidite novi LCD televizor, i vi ga želite….
I u stvari, isto kao što ne želite da se vaše dijete izdvaja, tako i vi ne želite biti drukčiji od drugih i ponekad ulazite u velike kredite kako bi držali korak s drugima.
Odoljeti pritisku okoline je jedno od najvećih iskušenja. Morate znati da ćete do kraja života biti s tim suočeni i jedini način da se oduprete iskušenju je da razvijete vjeru u svoj stil života i odluke koje ste donijeli u svom životu. Ukoliko nemate samopouzdanja, cijeli život ćete pratiti druge i možda ćete se i zadužiti preko svake mjere, i izgubiti samopoštovanje i samopouzdanje.
Budite svoji i nemojte misliti da će vas vaši prijatelji gledati drugačije ili manje voljeti ukoliko nemate novi telefon ili auto. Ako im je samo to bitno, onda ni nisu pravi prijatelji.

Svaka ušteđena kuna je ujedno i zarađena kuna. Da li je to točna izjava? Ako razmislite – zarađujete li puno novaca a trošite sve što zarađujete, na kraju nećete imati ušteđevine. Međutim, ukoliko malo zarađujete a ipak uspijevate nešto uštedjeti, imat ćete ušteđevinu. U kriznim vremenima osoba koja ima ušteđevinu bit će uvijek u boljoj poziciji od osobe koja ušteđevine nema.
Zarađivanje je ključno, ali štednja je isto tako važna i trebate je promatrati kao svoj prioritet. Štednju i upravljanje kućnim financijama možete promatrati kao drugi posao koji imate uz svoj redovni posao, a vrijeme uloženo u to omogućit će vam akumuliranje bogatstva i sigurnost.

Ne postoje jednostavna rješenja za upravljanje kućnim financijama. Jednostavnost rješenja može biti primamljiva, ali ukoliko niste ozbiljni i disciplinirani nećete u tome imati uspjeha. Kao i u braku, i u upravljanju financijama stalno trebate raditi na usavršavanju i poboljšanju. Trebate imati dovoljnu motivaciju da radite na upravljanju svojim financijama i razmišljati o tome. Stalno trebate osmišljavati kreativna rješenja za štednju novaca i bolje upravljanje kućnim financijama. Budite uporni i ne odustajte, u štednji novaca nema pauza i odmora. Štednja treba biti dio dnevne rutine!

Stara poslovica kaže da je najgore imati pa nemati. U području kućnih financija, ova poslovica ima i puno dublje značenje. Kao što smo već prije pisali, u trenucima kad nam se nenadano povećavaju prihodi, lako je prevariti se i u težnji za ostvarenjem želja i potreba prekoračiti ograničenja svojeg kućnog budžeta. U tom smislu, možemo okrenuti poslovicu i reći da nije lako ni nemati pa imati. U vijestima često vidimo priče o dobitnicima nagrada na lotu koji u roku godine dana potroše osvojeni novac i vrate se u neimaštinu iz koje ih je taj novac trebao izvući.
Uvijek treba nastojati biti realan, štedjeti i planirati svoje troškove, a ukoliko živite u skladu s tim načelima, neće vas boljeti ni povećanje ni smanjenje prihoda. U potrošnji uvijek treba biti hladne glave, ne zanositi se kad nam ide dobro, i ne očajavati kad nam krene loše.

Postoje pesimisti i optimisti. Bez obzira na to da li ste kao osoba pesimist ili optimist, kod planiranja kućnih financija treba se držati dvaju osnovnih pravila:

1) kad planirate prihode budite pesimist i smanjite ih što više možete
2) kad planirate rashode budite “optimist” i povećajte ih što više možete

Primjeri iz stvarnog života

Primjer 1:

Radim u firmi koja ima fiksni i varijabilni dio plaće koji služi kao nagrada, ali u ugovoru o radu stoji samo fiksni dio moje plaće.
Već dvije godine imam dobrog šefa koji mi stalno daje maksimalni varijabilni dio plaće (koji ima samo 10% ljudi u službi).
Moj šef u ožujku ide u penziju, a kolega koji me baš i ne voli, postat će šef nakon njega. Ne mislim mijenjati posao, jer sam sa svim ostalim zadovoljna, ali mogu očekivati da nakon što sadašnji šef ode, više neću imati maksimalnu varijabilu. Kako da planiram svoje prihode?

Zaključak: Kod planiranja plaće stavite dosadašnji iznos plaće za prva dva mjeseca, a za ostale mjesece stavite fiksni dio, eventualno uvećan za
prosječni iznos varijabile koji ima većina vaših kolega. Na taj način omogućavate si malu zalihu dodatnih prihoda koje možete imati ako vam i novi šef odluči davati dosadašnju varijabilu.

Primjer 2:

Ove godine ne želim ulagati u stan, imam malo novaca i ne mogu si to priuštiti. Trebam li nešto isplanirati vezano uz te troškove?

Zaključak: Kod planiranja rashoda vezanih uz stan, razmotrite kakva
je situacija sa vašim kućanskim aparatima i instalacijama. Naime, namještaj još i možete koristiti ako je star i pohaban, ali ako vam se pokvari veš mašina, u najboljem slučaju morate pozvati majstora za popravak. Ako vam je npr. veš mašina stara preko 20 godina i realno se može očekivati da će se pokvariti tijekom sljedeće godine, planirajte adekvatan iznos za kupnju nove veš mašine. Pogledajte cijene najjeftinijih veš mašina i neka to bude iznos koji planirate za tu svrhu.
Uz to, uzmite u obzir da se , čak i ako su vam i uređaji i instalacije novi, uvijek može dogoditi da se nešto pokvari, da imate poplavu, i nastojte isplanirati  takve eventualne troškove. Smanjenje rizika je moguće i kroz uplatu osiguranja doma, pa se raspitajte kod osiguravatelja što vam sve eventualna polica pokriva i koliko bi vas koštala, možda vam je i to dobro rješenje.

Najvjerojatnije ste se ponekad zapitali da li novac može kupiti sreću? Nudimo vam nekoliko naših promišljanja na tu temu.
Kao prvo i osnovno, pretpostavimo da imate dovoljno novaca za zadovoljenje svojih osnovnih potreba. Ukoliko mislite da bi sa puno više novaca postali puno sretniji, najvjerojatnije niste u pravu. Zamislite da ste osvojili glavnu nagradu na lotu i osvojili milijune. Što bi u tom slučaju napravili?
– kupili poklone za ljude koje volite
– kupili stvari koje ste uvijek željeli
– kupili stvari koje nikad niste željeli, ali mislite da ih sad morate imati jer si ih možete priuštiti
i tako dalje…
Ali, da li bi to sve uistinu vas promijenilo? Da li bi dobili ljubav koja vam nedostaje? Da li bi vas učinilo sretnijim? Mislim da ne bi. Novac može olakšati puno stvari, ali ne može donijeti sreću, jer se sreća ne može kupiti.

Ukoliko želite živjeti štedljivo a ne štedjeti samo povremeno, neophodno je naučiti kako reći ne u odlukama vezanim uz trošenje novaca.
Morate se naučiti reći ne:

1. Sebi

Prvo naučite kako samog sebe spriječiti u potrošnji novaca koje nemate, zatim se naučite kako odoljeti spontanom i neplaniranom trošenju novaca

2. Vašem bračnom partneru

Onaj tko vas voli mora razumjeti da nemate neograničenu količinu novaca i da nije lako zaraditi novce. Ukoliko nikako ne želi naučiti, pokažite da ne znači ne i nemojte dopustiti da se vama manipulira

3. Vašem djetetu

Djecu treba rano naučiti da postoji međuovisnost između planiranja i potrošnje, te da za kupnju treba imati raspoloživa sredstva. Ako dijete uspijete naučiti da treba biti strpljivo i štedjeti novac, to će biti najvažnija stvar koju ga možete naučiti.

4. Vašoj obitelji i prijateljima

Ljubav je ljubav ali novac je novac. Naučite se odvojiti te dvije stvari i bit ćete u mogućnosti ostvariti zdrave odnose sa ljudima u svom životu. Novac često upropaštava i obitelj i prijateljstva, nemojte dozvoliti da se to i vama dogodi. Nemojte omogućavati drugima da budu neodgovorni, naučite ih kako da budu štedljivi i preuzmu odgovornost za svoj život.