Kućne financije

Svi želimo biti uspješni u upravljanju svojim kućnim financijama. Međutim, samo maleni broj ljudi u potpunosti razumije kako to postići. Lakše je biti neuspješan u upravljanju kućnim financijama i ne zahtjeva tako puno truda.
Kako prepoznati nekoga tko zna s novcima?
Ako znate s novcima:
– planirate svoju budućnost uzimajući u obzir sve relevantne faktore
Ključ je u tome da uzmete u obzir sve relevantne faktore. Neki ljudi planiraju male rashode, a zatim zaborave one velike i neizbježne. Na primjer, možda u planu imate predviđeno plaćanje telefonskog računa, ali zaboravili ste na popravak krova koji prokišnjava već dvije godine. Za uspješno planiranje ne trebate složene matematičke modele, dovoljno je oduzimanje i zbrajanje, ali najvažnije od svega je da koristite zdravi razum.
– uspješno održavate ravnotežu vremena i novca
Vrijeme je jedini resurs koji dolazi u ograničenim i nepoznatim količinama. Zato nemojte trošiti svoje dragocjeno vrijeme kako bi uštedjeli koju lipu. Potrebno je pronaći ravnotežu. Uvijek procijenite koliko vremena trebate uložiti kako bi uštedjeli novce, a obavezno procijenite koliko vrijedi vrijeme koje ćete uložiti u uštedu. Ukoliko ne cijenite vrijeme koje ulažete u nešto, može vam se dogoditi da ćete uložiti jako puno svog dragocjenog vremena kako bi uštedjeli par kuna.
– cijenite štedljivost, ali ne i škrtost
Ako ste štedljivi onda uspješno postižete da se i vi i drugi ljudi oko vas osjećaju dobro. Škrti ljudi nemaju dobar odnos s novcima i kao rezultat toga, drugi ljudi se često loše osjećaju u njihovoj blizini (na primjer, ukoliko stalno pronalaze načine da natjeraju druge ljude da plate njihovu večeru)
– znate da ne postoji besplatni ručak
Nitko vam nikad neće dati nešto a da ne očekuje nešto zauzvrat. Ako vam se čini da je nešto predobro da bi bilo istinito, vjerojatno i nije. Kad vam netko kaže da svi zarađuju investirajući u nešto, budite sigurni da to nije istina. Oprez i dobar osjećaj za realnost je jedna od najvažnijih osobina koje morate imati ukoliko želite biti uspješni s novcima.
– cijenite zdrav razum više od ičega
Budite prizemljeni i slušajte svoje instinkte. Uvijek je lako biti naknadno mudar s novcima ali potrebno je uložiti puno rada, truda i predanosti ukoliko želite biti mudar s novcima sada.
– znate da ne postoje laka rješenja
Ne postoje magična rješenja ili magični štapići. Jedino što vam može pomoći je puno rada i usredotočenosti sa ciljem dobrog upravljanja kućnim financijama.

Ukoliko štedite bitno možete poboljšati kvalitetu svog života. Postoje dvije osnovne prednosti štedljivog života:

1. Manje stresa
Ukoliko ste štedljivi i imate ušteđevinu manje su šanse da ćete u budućnosti imati financijskih problema. Na taj način ćete imati kvalitetniji život. Koliko zarađujete je zapravo manje bitno od toga kako upravljate novcima koje imate. Ukoliko mudro upravljate svojim novcima, bit ćete u mogućnosti postići više sa malom plaćom od nekog tko zarađuje puno ali i  troši preko svojih mogućnosti. Naravno, bitno je ulagati u svoje obrazovanje i u svoje sposobnosti kako bi mogli zaraditi više. Oni koji zarađuju puno i štede puno su uistinu u najboljoj poziciji jer će možda biti u mogućnosti uživati blagodati ranog umirovljenja.

2. Više slobode
Štedljivost nam omogućuje oslobođenje od loših brakova i loših poslova. Ukoliko se ne možete razvesti jer nemate financijsku neovisnost i ne znate upravljati svojim novcima, bit ćete u nesretnom braku do kraja života. Upravljanje kućnim financijama omogućuje preuzimanje kontrole nad svojim životom. I nikada nemojte zaboraviti da za to nikad nije kasno!

Štedljivost nam omogućuje slobodan život bez ograničenja. Potrošnja novaca koje nemamo vodi do stresa i neizvjesnosti. Štedite i poboljšajte kvalitetu svog životu jer ćete samo na taj način uzeti u svoje ruke kontrolu nad svojim životom!

Omoti za poklone i ukrasne vrećice su vrlo često jako skupi. Kako smanjiti troškove?
1. Uvijek čuvajte omote za poklone koje ste sami primili, kako bi ih mogli iskoristiti za zamatanje poklona koje ćete poklanjati u budućnosti
2. Pokažite kreativnost u izboru nekonvencionalnih omota za poklone. Na primjer, papir na kojem su štampani stripovi u boji možete iskoristiti kao zanimljiv i zabavan omot za poklon
3. Ukoliko znate šivati, potrudite se malo te prvo obojite staru tkaninu te potom sašijte vrećice u koje ćete staviti poklone

Kako uštedjeti prilikom kupnje kućanskih aparata?

1. Raspitajte se kod trgovca da li imaju aparate koji imaju ogrebotine, možda ćete ih uspjeti kupiti po nižoj cijeni
2. Plaćajte gotovinom i ostvarite popust
3. Kupite stariji model kućanskog aparata
4. Pitajte da li možete dobiti popust ukoliko kupite izložbeni primjera
5. Kupujte samo one aparate koje stvarno trebate i aparate koji imaju opcije koje ćete stvarno koristiti
6. Pitajte da li postoji opcija zamjene staro za novo
7. Kupujte na rasprodaji

Danas vam donosimo dva savjeta za uštedu na higijenskim proizvodima:

Priremite sami svoj tekući sapun za pranje ruku
Uzmite staru bocu od tekućine za pranje ruku i u nju ulijte jednu jušnu žlicu tekućeg sapuna, ostatak bočice napunite sa toplom vodom (ostavite malo prostora na vrhu). Zatvorite i protresite.

Pripremite sami tekućinu za ispiranje usta
Na pola čaše vode dodajte pola čajne žličice praška za pecivo i iskoristite to kao tekućinu za ispiranje usta. Ovo je pouzdani recept čak i za one koji imaju velikih problema s lošim zadahom iz usta.

Jedan od najsretnijih dana u životu je dan vjenčanja. I naravno, kao i u svemu postoji jako puno načina za smanjenje troškova vjenčanja, kako ne bi završili s ogromnim dugovima nakon vjenčanja, koji bi nam mogli pokvariti prvih par godina braka.

Zamolite prijatelje za pomoć oko vjenčanja
Zašto bi cijeli teret organizacije bio samo na mladencima i kumovima? Zamolite sve svoje prijatelje da na neki način sudjeluju u organizaciji vjenčanja. Razni ljudi imaju razne talente, pa ćete možda otkriti da neki vaši prijatelji:
– lijepo pjevaju i sviraju (pa će se možda i ponuditi da nastupe umjesto skupog benda na svadbi),
– peku super kolače (pa će se možda i ponuditi da ispeku kolače za vašu svadbu),
– imaju smisla za izradu cvjetnih dekoracija (pa će se možda i ponuditi da izrade bukete i cvjetne aranžmane),
– obožavaju fotografirati i dobri su u tome (pa će se možda i ponuditi da fotografiraju cijelo vjenčanje),
– znaju organizirati događaje (pa će se možda i ponuditi da na sebe preuzmu cijelu organizaciju),
– imaju smisla za grafički dizajn (pa će se možda i ponuditi da na sebe preuzmu izradu pozivnica i zahvalnica za vjenčanje),
– znaju šivati prekrasnu odjeću (pa će se možda i ponuditi da vam sašiju haljinu)…
Naravno, nemojte iskoristiti dobrotu vaših prijatelja, nego od početka postavite stvari na zdravim osnovama. Znači, ukoliko će neki prijatelji na sebe preuzeti organizaciju i izvedbu jednog važnog aspekta vjenčanja, dajte im do znanja da zauzvrat ne očekujete njihov poklon, jer će zapravo njih poklon biti taj njihov angažman oko organizacije vjenčanja.

Kriteriji za sastavljanje popisa gostiju
Pri sastavljanju popisa gostiju potrebno je imati neke kriterije. Vjenčanje je najvažniji dan u vašem životu i u redu je da ga proslavite sa ljudima koji su vam važni. Prije nego što krenete sastavljati popis gostiju, odredite kriterije koga želite pozvati na vaše vjenčanje i držite se tih kriterija. Ukoliko želite, možete reći da ne želite pozvati nikoga s kim niste imali kontakte u zadnjih godinu dana ili pet godina. Ili, možete reći da ćete pozvati isključivo rodbinu, ali ne i prijatelje. Ili, možete reći da nećete pozvati nijednog prijatelja kojeg ne poznajete najmanje 10 godina. Koji god kriterij da odabererete, morate biti dosljedni u pridržavanju tih kriterija. Ako nekoga i niste pozvali na vjenčanje, to ne znači da s tim ljudima ne možete podijeliti vašu sreću. Vjenčanja su skupa i nitko tko vas voli neće biti ljut na vas zato što ga niste pozvali. Nastojite im to nadoknaditi kroz neki mali znak pažnje. Na primjer, pošaljite im snimku svog vjenčanja na dvd-u kako bi i oni sudjelovali u vašem sretnom danu.

Novac ili vrijeme
Kod organizacije vjenčanja postoje dva izbora. Možete potrošiti ili novac ili vrijeme. Vrijeme uloženo u organizaciju vjenčanja uvijek će smanjiti troškove vjenčanja. Ako mladenci puno rade pa nemaju dovoljno slobodnog vremena koje mogu uložiti u organizaciju i planiranje, potrebno je jasno delegirati odgovornost za organizaciju na neku drugu osobu koja treba u tih par mjeseci prije vjenčanja imati dovoljno slobodnog vremena koje može posvetiti pripremi vjenčanja. Najgore je očekivati da će se sve riješiti samo od sebe, jer sigurno neće.

Plan
Unaprijed morate sve isplanirati, napraviti popis potrebnih aktivnosti i uz svaku aktivnost imenovati osobu/osobe koje su zadužene za provedbu pojedinih aktivnosti. Uz svaku aktivnost treba staviti rok do kojeg je potrebno dovršiti aktivnost, kao i trošak. Već na početku dogovora oko vjenčanja morate imati ideju koliki će biti ukupan trošak vjenčanja. Naravno, uvijek treba razmišljati o mogućim uštedama i prilagođavati plan realnoj situaciji.

Trošak je samo vaš problem
Jako je bitno da u cijelu priču sa vjenčanjem uđete sa zdravim pretpostavkama. Ukoliko ćete unaprijed raditi plan koliko bi novaca mogli dobiti na poklon od pojedinog gosta, napravit ćete si samo probleme. Ono što je bitno razumjeti je da trošak vjenčanja predstavlja samo vaš problem. Vjenčanje ne možete shvatiti kao priliku da od svakog umirovljenika u svojoj obitelji izvučete što više teško stečene ušteđevine, nego kao priliku da jednom u životu počastite ljude koje volite i koji su uvijek bili uz vas. Kad planirate vjenčanje i pokrivanje troškova vašeg vjenčanja, nemojte računati na poklone koje ćete dobiti od vaših gostiju, nego zatvorite sami svoju financijsku konstrukciju (ukoliko imate roditelje koji žele pomoći oko troškova vjenčanja, možete uključiti i njihov prilog). Na taj način ćete sve poklone koje primite od gostiju moći uštediti kako bi imali zajedničku ušteđevinu na početku svog zajedničkog života. Raskošno vjenčanje je lijepo, ali sigurnost je još ljepša.

Većina naših savjeta usmjerena je na to kako možemo uštedjeti i pronaći nove načine za štednju. Međutim, bitno je i zaraditi novce, jer samo novce koje imamo možemo i uštedjeti. Redovni posao je ono što nas okupira veći dio dana, ali ukoliko ne zarađujemo dovoljno za osnovne životne potrebe, možda trebamo samo pogledati oko sebe i pronaći ćemo jednostavne načine zarade:
– Prodajte stvari koje ne trebate
Ako ste i vi jedni od onih ljudi koji drže prepune ormare stare odjeće, starih knjiga, zlata koje ste naslijedili a ne mislite ga nikad nositi, pokušajte pronaći način za prodaju svih onih suvišnih predmeta koji zapravo samo stvaraju nered u vašem životu, a mogli bi vam donijeti neke prihode.
– Zaradite od svojih hobija
Hobiji su najčešće skupi, ali ponekad je moguće zaraditi od hobija. Svaka ljudska aktivnost na koju ljudi troše puno vremena može potencijalno biti izvor prihoda, na vama je da budete kreativni i smislite kako.
– Držite instrukcije
Ako ste jako dobri u matematici, računovodstvu, kemiji, stranim jezicima ili nekom drugom srednjoškolskom predmetu, dajte oglas u novine i zaradite držanjem instrukcija. Uz to što ćete popuniti kućni budžet, omogućit ćete si i ponavljanje gradiva.
– Reciklirajte
Proučite koliko možete zaraditi prodajom plastičnih boca i nemojte ih bacati nego zaradite, a istovremeno se i pobrinite za svoju okolinu!

Ljudi često kažu da nemaju dovoljno novaca za štednju. To je samo isprika, koja može za vas postati istina ako je dovoljno često ponavljate i spriječiti vas da promijenite svoj život. Ukoliko ste u dugovima, prvo se riješite dugova kako bi prestali plaćati kamate na dug. U trenutku kad više nemate dugova, počnite sa štednjom. Ne moraju to biti velika izdvajanja, možete početi sa 10 kuna dnevno (300 kuna mjesečno, na godišnjem nivou to iznosi 3.650 kuna, u pet godina 18.250 kuna, u osamnaest godina 65.700 kuna) i kad vidite prve rezultate shvatit ćete da je i najmanji iznos koji izdvajate u štednju dovoljan. Počnite sa malim iznosima i steknite naviku štednje! Ukoliko uspijete zaraditi i pristojnu kamatu na svoj ulog vaša ušteđevina će brzo narasti i bit ćete zadovoljni sa rezultatima.

Zašto volim Internet? Zato jer i Internet možemo koristiti kao pomoć u štednji. Da li ste ikad koristili Internet:
1. Da pronađete povoljnije ponude, sniženja, rasprodaje?
2. Za besplatno učenje stranih jezika?
3. Za učenje putem besplatnih webinara?
4. Kako bi pronašli raznovrsne i zanimljive recepte?
5. Kako bi telefonirali preko Skype-a uz minimalni trošak?

Ako niste, probajte!

Štednja je jedna od aktivnosti u kojima trebate imati velike ciljeve. Ako ste danas kupili novi stan kreditom na 30 godina, izračunajte kamate koje ćete platiti na posuđeni iznos, vidjet ćete da ćete cijelo bogatstvo platiti u kamatama. Kako bi izbjegli plaćanje velikih kamata, napravite plan kućnih financija i zacrtajte si cilj da svake godine uštedite novce kojima ćete prije vremena otplaćivati glavnicu kredita. Postavite si realni cilj, na primjer da ćete za 10 godina otplatiti kredit i uštedite dovoljno kako bi taj cilj i ostvarili. Kad je riječ o štednji bitno je zapamtiti tri stvari:

– plan štednje treba biti realan
Kad pokušavate naći prostor za štednju, troškove trebate razvrstati na one troškove koji su neophodni i bez kojih ne možete (npr. uobičajeno je da u te troškove ulaze otplate kredita, trošak režija, trošak hrane) i troškove koji nisu tako neophodni. U minimum troškova morate uključiti sve ono bez čega ne možete, a čak i taj dio troškova je vrlo individualan i razlikuje se. Npr. za nekoga je trošak pristupa na Internet neophodan i bez njega ne može, a netko pristupa Internetu samo s posla – u tom slučaju taj trošak ne spada u minimum troškova. Naravno, onda postoje i troškovi bez kojih se može, a to je isto individualno. Ono što je za nekoga potreba, za nekoga će biti razbacivanje. Pristup planiranju kućnih financija nužno ovisi o prihodima. Ako se nema, onda se može i mora bez puno toga. Štednja treba biti realna, ali i ambiciozna u onoj mjeri u kojoj si to možete priuštiti.

– štednja treba biti kontinuirana
Najbolji rezultati u štednji se mogu postići ukoliko je štednja način života, a ne akcija koju provodite onda kad imate inspiraciju. Stalno planiranje budućih prihoda i troškova kao i usuglašavanje planova štednje sa mogućnostima je jako važno.

– postavite si realni cilj štednje
Nekome može biti cilj ranija otplata kredita, nekome prijevremeno umirovljenje, nekome cilj može biti kupnja stana za svoju djecu a netko možda štedi za novi televizor. Uvijek morate imati neki opipljivi cilj za koji štedite, kako bi vam bilo lakše štedjeti.