Kućne financije

Ukoliko je i vaša obitelj jedna od onih sa malom djecom i dva zaposlena roditelja, sigurno znate sve o stresu koji dnevno proživljavate zbog stalnog nastojanja da ograničeno vrijeme koje vam je na raspolaganju podijelite između poslovnih obaveza i potreba vaše obitelji. Možda vam ponekad padne na pamet ideja da bi bilo dobro kad bi jedan od roditelja, ne nužno majka, ali najvjerojatnije onaj roditelj koji manje zarađuje, ostao doma i vodio brigu o kućanstvu i djeci. Ukoliko o tome razmišljate, dobro se pripremite i napravite plan.
Detaljna analiza vašeg financijskog stanja je neophodna prije donošenja daljnjih odluka. Razmislite koje bi prilagodbe mogli napraviti kako bi ostvarili cilj i počeli živjeti od jedne plaće. Možda će biti potrebna promjena stila života, smanjenje troškova. Nemojte zaboraviti da to koliko zarađujete nije najbitnije, puno je važnije kako trošite novce koje imate. Dobro se pripremite i pratite vaše kućne financije barem nekoliko mjeseci prije nego donesete konačnu odluku.
Jedna od dobrih metoda za analizu financijskog stanja obitelji koja želi promijeniti svoj stil života je i analiza prihoda roditelja koji manje zarađuje u odnosu na troškove čuvanja djece. Možda ćete na kraju zaključiti da je isplativije da roditelj koji manje zarađuje ostane doma s djecom nego da radi.
Budite otvoreni prema novim opcijama i kreativni, te ćete se približiti ostvarenju svog cilja i donošenju kvalitetne odluke koja će omogućiti promjenu.

Zlatno je pravilo da za štednju nikad nije rano, ali isto tako za štednju nikad nije prekasno. Ako imate djecu, naučite ih štednji što ranije. Započnite štednju u njihovo ime, pokazujte im kako se sredstva na štednom računu povećavaju i učite ih da je štednja dobra i korisna. Što ranije u životu započnete sa štednjom to ćete imati veću priliku ostvariti u životu financijsku sigurnost.
Ukoliko ste već u ozbiljnim godinama, a nikad niste štedjeli, počnite odmah. Nikad nije kasno da počnete štedjeti! Započnite odmah, jer ukoliko to ne učinite sad, za par godina ćete sa žaljenjem razmišljati o tome koliko ste već mogli uštedjeti da ste počeli danas!

Naš odnos prema novcu je jedan od najvažnijih odnosa u našem životu, sviđalo nam se to ili ne. Zato nemojte propustiti naučiti svoje dijete kako da bude uspješno u upravljanju svojim financijama i omogućit ćete mu sretniji život, u kojem mi kontroliramo novac, a ne obratno.
1. Nikad nemojte svom djetetu reći da si nešto ne možete priuštiti
Ukoliko stalno to govorite (a to i ne mora biti istina, jer možda samo nešto ne želite kupiti djetetu, jer mislite da mu to ne treba) vaše dijete će zaključiti da vi ne kontrolirate svoj novac, nego da novac kontrolira vas. Bitno je da dijete razumije da vi imate slobodni izbor u trošenju novaca i zato umjesto “Mi si to ne možemo priuštiti” recite “Ovaj mjesec nemamo planirane novce za tu igračku” ili “Naša obitelj ne troši novce na takve stvari”
2. Naučite svoje dijete kako trošiti novac
Vezano uz upravljanje novcem, većina ljudi razmišlja samo o štednji. Međutim, trošenje novaca je još važnije od štednje. Ako potrošite previše novaca i prekomjerno se zadužite, bit ćete prisiljeni na štednju. Štednja počinje dok ste u dućanu i način na koji trošite novac definira vašu financijsku situaciju. Kako bi vaše dijete naučilo trošiti novce, već u 3. godini počnite mu davati svaki tjedan manju količinu novaca (npr. 10 kuna tjedno) kako bi dijete moglo razviti osjećaj za novce.
3. Planiranje kućnih financija u pelenama
Kada počnete davati novce svom nasljedniku, usmjerite ga kako će s njima upravljati. Npr. 60% novaca ide u kasicu prasicu, a 40% je slobodno za potrošnju i kupnju igračaka. Nemojte se brinuti ako vaše dijete ne može razumjeti koncept štednje i potrošnje na početku, kao što je trebalo vremena dok je vaše dijete prohodalo, tako treba vremena i za to. Međutim, korisne navike se stječu vremenom i bitno je da vaše dijete razumije da je ta navika dobra i korisna, te da će im sigurno koristiti u životu.
4. Koristite gotovinu
Djeca ne razumiju što to vi radite na blagajni, a ukoliko često koristite kreditne kartice, lako je moguće da vaše dijete misli da su kreditne kartice čudesna plastika koja može kupiti sve igračke na svijetu. Zato je bitno da dijete vidi novac i razumije da taj novac razmjenjujete za usluge. Nastojite što češće plaćati gotovinom i pokažite djetetu novčanice i kovanice kako bi dijete povezalo gotovinu sa novcem. Naravno, dijete treba razumjeti i koncept kreditnih i debitnih kartica, tako da je potrebno i taj dio objasniti djetetu.
5. Pokažite na svom primjeru
Učenje je proces kopiranja drugih, tako da je bitno da djetetu pokažete da vi upravljate svojim novcem. Pokažite djetetu kako vi bilježite svoje kućne financije i planirate svoje troškove, jer svojim primjerom pokazujete da je to bitno i potrebno.
6. Koliko nešto košta?
Dijete mora naučiti koliko nešto košta, kako bi razumjelo zašto odmah kupujemo žvakaće gume koje koštaju 5 kuna, ali moramo štediti za Barbie koja košta 400 kuna.

Jedan od prvih koraka i priprema za svako ozbiljnije upravljanje kućnim financijama je uvođenje reda u život i u financije. Naravno, to podrazumijeva popisivanje svih trenutnih dugova, realno sagledavanje financijske situacija, ali postoji jedan aspekt koji nije možda tako očigledan. Pri uvođenju reda u vaše financijsko stanje potrebno je pospremiti stan u kojem živite, baciti sve one suvišne stvari koje ne koristite već godinama (npr. odjeću koju ste nosili kad ste bili 20 kg lakši). Kako definirati što je suvišno? Ako je riječ o odjeći koju ste nosili prije 10 godina kad ste bili 20 kg lakši, zapitajte se da li bi stvarno tu odjeću nosili kad bi smršavili 20 kg, ili bi si željeli kupiti novu odjeću. Poklonite radije tu odjeću nekome tko će je sad nositi, bolje ćete se osjećati i oslobodit ćete prostor u kojem živite od stvari koje vam ne trebaju. Iako ne možemo reći da je to pravilo, ipak se može reći da ukoliko ste uredni u svom životu i vodite računa o svojim stvarima, najvjerojatnije imate sklonost i urednosti u svojim financijama. Riješite se suvišnih stvari koje već dugo niste koristili i ostavite prostor u svom životu za svijetlo i čistoću. Možda ćete u pospremanju pronaći i stvari za koje niste ni znali da ih imate, pa ćete se nakon pospremanja osjećati kao da ste bili u kupovini!

Mudar čovjek mi je jednom rekao da je u životu najvažnije strpiti se i istrpiti. To zlatno pravilo vrijedi i za upravljanje vašim kućnim financijama. Ukoliko niste strpljivi, može vam se dogoditi da prerano u životu uđete u dugove kako bi isfinancirali stil života koji je iznad vaših realnih mogućnosti, a posljedica će biti da ćete cijeli život otplaćivati dugove i nikad nećete imati financijsku stabilnost. Strpljivost je jako bitna i ako ste strpljivi, to ne znači da si nikad nećete priuštiti ono što želite. Ne, to samo znači da nećete ulaziti u dugove koje nećete moći otplaćivati, a sve zato što se niste mogli strpiti i pričekati neko vrijeme. U potrošnju ulazite tek u trenutku kada ćete ratu kredita moći otplaćivati bez problema, ili ćete možda i uštedjeti novac potreban za potrošnju, ukoliko je riječ o nekoj manjoj stvari. Ako imate cilj koji vam je bitan, npr. želite si kupiti stan, onda vam neće biti teško pretrpiti jedno razdoblje u kojem ćete biti podstanar, ili u kojem ćete živjeti s roditeljima. Strpite se i istrpite kako bi postigli financijsku stabilnost!

Pametan čovjek uči na tuđim greškama. S bliskim ljudima razgovarajte o tome kako oni upravljaju svojim kućnim financijama i učite od njih.

Npr. Vaša teta ima 70 godina, nikad se nije udavala, uvijek je imala dobru plaću, sad ima dobru penziju, ali nema ni kune ušteđevine i uvijek živi od mjeseca do mjeseca. Iz razgovora s njom pokušajte otkriti zašto je ona u takvoj financijskoj situaciji: da li je uvijek kupovala stvari koje si nije mogla priuštiti? Da li se često zaduživala i plaćala velike kamate? Da li je bila lakovjerna i posuđivala novce ljudima koji joj nisu nikad vraćali posudbe? Naučite od nje i nemojte ponoviti njene greške u upravljanju svojim kućnim financijama.

Kada je riječ o štednji novaca, neminovno se nameće pitanje – gdje je granica između štedljivosti i škrtosti? Štedljivost je pozitivna osobina i osobe koje su štedljive znaju s novcima i iz novaca znaju izvući najviše što mogu, odnosno znaju ih potrošiti na  pametan način a ne odreći se ničega.

Škrtost s druge strane često može zagorčati život ljudima koji su škrti i svima oko njih (sjetite se Molierovog Škrca i brojnih drugih likova iz književnosti!).

Kako razabrati što je štedljivost a što je škrtost?

Štedljivost:
Ako u restoranu imate švedski stol, najedete se tako da ste siti i zadovoljni.
Izađete s prijateljima u restoran i nakon večere platite za svoju večeru, uključujući i napojnicu.
U McDonaldsu kupujete Happy Meal za svoje dijete.

Škrtost:
Ako u restoranu imate švedski stol, najedete se tako da ste siti i zadovoljni, te potom napunite džepove i torbe sa hranom koju nosite doma.
Izađete s prijateljima u restoran i nakon večere pomno pratite trenutak u kojem će se tražiti račun. Ako ikako možete, prije dolaska računa odlazite u wc i izbjegavate plaćanje svoje večere, a ako plaćanje ne uspijete izbjeći onda ostavljate samo novac za svoju večeru, bez napojnice.
U McDonaldsu kupujete jedan Happy Meal za svoje dijete, a drugi za sebe kako bi platili manje.

Pokušajte u svom životu naći primjere i uvijek pazite da budete štedljivi, ali nemojte biti škrti!

U velikom broju brakova novac je jedan od najčešćih razloga za svađu. Ukoliko želite to izbjeći jedan od najboljih načina je ukoliko muž i žena imaju odvojene račune u koje druga strana nema uvida.

Prvo je potrebno procijeniti koliki je obiteljski budžet, napraviti plan prihoda i troškova, te formirati obiteljski budžet koji možete voditi i sa trećeg, zajedničkog računa.

Međutim, i mužu i ženi treba ostati jedan dio budžeta u koji druga strana nema uvida, a najvažnija pravila za uspješno funkcioniranje ovog malog trika su:

- ne smijete pitati bračnog partnera na što je potrošio svoje novce

- ne smijete prigovarati bračnom partneru ukoliko primjetite da je svoj dio
novaca potrošio na nešto što se vama čini nepotrebno, ludo ili bezveze

- bračni partner vam može kupiti poklon za rođendan bez da vi znate
koliko je poklon koštao nakon što stigne bankovni izvod.